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2013年菲律宾十大银行

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1、开曼国民银行

10月底,90后女孩纪凯婷因80亿元身家登上胡润富豪榜,而迅速成为舆论聚焦热点。纪凯婷的父亲是龙光地产董事长纪海鹏,而纪凯婷透过多家公司和家族信托,持有龙光地产85%股份。纪氏家族为何不选择直接持股的方式控制龙光地产,而是透过家族信托的方式来达到财富延续的目的?同时,纪氏家族的家族信托项目又是如何运作的呢?

1、菲律宾中央银行 Bangko Sentral ng
Pilipinas

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父女之间的财富传承

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开曼国民银行(Cayman National
Bank)成立于1974年,持有A类银行牌照。它提供全方位的国内和国际金融服务,包括网上银行,投资服务,信托服务,公司组建,行政和管理,基金管理和优质银行业务。截至2016年,开曼国民银行总资产为13亿美元,总收入为6246万美元。

据龙光地产招股说明书信息显示,龙光地产控股于2010年5月14日在英属开曼群岛注册成立。成立当天,由Codan
Trust Company
Limited认购1股并转让给纪凯婷,其后两年,2012年11月2日,再发行999股,其中向纪凯婷配发939股,向龙禧、高润及兴汇三家投资公司各配发20股。而上述三家公司均在英属维京群岛注册成立,并由纪凯婷全资拥有,也就是说,彼时纪凯婷拥有龙光地产控股的全部已发行股本。

菲律宾中央银行(Bangko Sentral ng
Pilipinas)是菲律宾的中央银行。它于1993年7月3日根据菲律宾共和国7653法案或1993年的新中央银行法而成立。在1900年,菲律宾第一委员会通过了第52号法令,授权岛屿财务监督银行活动。

 

2013年5月15日,纪凯婷在根西岛注册信托公司Kei Family United
Limited,成立了一项家族信托,受益人包括纪凯婷及其家庭成员。

 

2、亚历山大银行有限公司

上海一家信托公司经理向记者表示,“这是一个典型的设立两层离岸公司的构架,信托公司是第一层离岸公司的控股方,子女是第二层离岸公司的股东。在财产全部转入信托以后,从法律上讲,这部分财产的法定所有权被转移到了受托人的名下,同时子女又是信托的受益人”。

2、菲律宾国家银行 Philippine National
Bank

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信托公司作为第一层离岸公司的控股方,既符合信托公司作为受托人持有并保管相应资产的法律规定,又避免了参与公司日常经营决策。

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亚历山大银行有限公司(Alexandria Bancorp
Ltd)成立于1990年,是开曼群岛B类银行之一。它提供私人银行,财富管理,信托和企业服务,并向国际客户提供银行和受托人服务。亚历山大银行有限公司是卫报资本集团全资子公司,总部位于加拿大多伦多。

上述人士指出,在纪凯婷这宗案例中,“纪凯婷通过多家公司和家族信托持有了龙光地产85%的股份,是龙光地产的最终股东,同时声明全权委托父亲纪海鹏管理这部分股权,也就是说,纪海鹏将资产转移给纪凯婷实现了财富传承的同时,仍然可对龙光地产进行有效控制。”

菲律宾国家银行(Philippine National
Bank)是菲律宾最大的银行之一。它被大亨陈永栽收购。之后该银行被政府私有化,它与谭资联合银行合并后,一跃成为菲律宾第五大银行之一。在美国殖民地时期的1916年7月22日,它由菲律宾政府成立,起初菲律宾国家银行是政府全资拥有的银行机构。

 

借离岸信托合理避税

 

3、阿罕布拉银行信托有限公司

上述人士还表示,“目前将上市公司资产装入离岸信托公司,再由公司实际控制人控制离岸信托公司的方法,在H股还是比较普遍的。这样做的好处很多,可以合理避税、有效分配传承财产、隔离风险等等”。

3、菲律宾金融银行 Banco de Oro Universal
Bank

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华人首富李嘉诚就将这一功能用到了极致。李嘉诚设立了多个家族信托基金,分别持有旗下公司的股份,并指定其妻子及子女为受益人。通过家族信托基金持有公司股份,使得李超人即使年赚60多亿港元,也可以通过合理避税缴纳零元所得税。

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阿罕布拉银行信托有限公司(Alhambra Bank & Trust
Ltd)成立于2014年,致力于满足高净值的非美国客户需求,存款至少为100万美元。阿罕布拉银行信托有限公司为多个司法管辖区的客户提供银行和投资服务。它持有开曼群岛B类银行牌照。

香港中文大学经济金融研究所所长范博宏长期关注家族企业治理,并调研过香港所有的上市公司,他向记者指出:“在过去的二三十年里,大约有150
家企业使用信托的方式持有上市公司股份。保守估计,全香港超过半数家族企业使用了信托来持有资产。”

菲律宾金融银行(Banco de Oro Universal
Bank)是一家菲律宾金融银行。它是菲律宾最大的银行之一。它是SM集团旗下公司,SM集团是菲律宾最大的企业集团,拥有者为大亨施至成先生。菲律宾金融银行是一家提供全面服务的全能银行。

 

国内家族信托门槛高周期长

 

4、三叉戟信托公司(开曼)有限公司

虽然家族信托是香港及海外豪门常用的财富传承手段,但在内地的起步则可谓姗姗来迟。

4、首都银行及信托公司 Metropolitan Bank and Trust
Company

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2013
年年初,平安信托率先在业内推出首款家族信托产品。同年5月,招行私人银行正式签约首单财富传承家族信托。

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三叉戟信托是一家领先的独立企业,信托和基金管理商,在全球范围内拥有800多名员工,遍布非洲,美洲,亚洲,加勒比海,欧洲和中东。三叉戟信托在全球金融服务领域提供企业,信托和基金服务。三叉戟信托持有开曼群岛B类银行许可证,并为其他银行和经纪公司,法律和会计公司,以及高净值个人及家人提供服务。三叉戟信托公司(开曼)有限公司
Trident Trust Company(Cayman)Ltd是三叉戟信托在开曼的子公司。

家族信托基金的所得收益分为一定比例的定期与最终分配两种形式,设立的信托主要为现金资产,借此信托基金形式妥善安排传承其财富。不过,这样的信托却被一些业内人士质疑为“伪家族信托”,“国内的几个例子其实还是投资性的信托产品,只是门槛更高,周期更长,和国外真正的家族信托相比还是有很大差别。”上述信托经理介绍,真正的家族信托涉及到财产权剥离的部分,即信托财产所有权和收益权是分离的,但国内的高净值客户对此却有极大顾虑。

首都银行及信托公司(Metropolitan Bank and Trust
Company)俗称为首信,它是菲律宾第二大银行。它提供一个多元化的金融服务,包括常规银行保险业务。首都银行及信托公司是由一群商人于1962年9月5日在马尼拉岷伦洛惠灵顿大厦成立的。

 

此外,“成立信托来管理家族财富在国内由于牌照限制还做不到。”上述人士称。国泰君安一位分析师向记者表示,“信托本来的意思是”我信任你,我把钱交给你来投资,你按约定给我收益”,但目前主流的信托都是类似基金的融资类产品,简单说就是融资方找到信托公司,然后,信托公司把融资方的项目包装成产品卖给客户,是一种”反向信托”.”

 

5、Cainvest银行和信托有限公司

5、菲律宾群岛银行 Bank of the Philippine
Islands

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Cainvest银行和信托有限公司(Cainvest Bank and Trust
Ltd)在1994年收购开曼群岛企业服务提供商Intertrust
Bank(Cayman)Limited的银行业务后成立。它持有A类银行牌照,为高净值个人和机构客户提供私人银行平台服务,投资产品和服务。该银行总部位于开曼群岛乔治城,在阿根廷,巴西和乌拉圭设有分销点。公司前身为Cainvest
International Bank Ltd,并于2015年更名为Cainvest银行和信托有限公司。

菲律宾群岛银行(Bank of the Philippine
Islands)是菲律宾最古老的仍然在运营的银行。它是菲律宾第三大资产银行。在资本市场方面,它是菲律宾最赚钱的银行。菲律宾群岛银行拥有者为菲律宾最大的企业集团阿亚拉公司,阿亚拉公司位于马加智市中央区。

 

 

6、富达银行(开曼)有限公司

6、菲律宾土地银行 Land Bank of the
Philippines

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富达银行(开曼)有限公司 Fidelity
Bank(Cayman)Ltd是一家金融服务集团,提供全面的国内和国际银行,保险和其他金融产品和服务。它成立于1980年,拥有A类银行牌照。

菲律宾土地银行(Land Bank of the
Philippines)是一家菲律宾银行,拥有者为菲律宾政府。银行主要为农民和渔民提供服务。它是菲律宾第四大资产银行,菲律宾土地银行也是世界上最大的政府国有银行。菲律宾土地银行是菲律宾最大的政府拥有及/或控制的公司之一。

 

 

7、美林银行和信托公司(开曼)有限公司-Ltd-748)

7、菲律宾发展银行 Development Bank of the
Philippines

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美林银行和信托公司(开曼)有限公司 Merrill Lynch Bank and Trust
Company(Cayman)Ltd是美林银行和信托公司附属公司,它为高净值个人和其他金融机构客户提供银行和信托业务,其中包括担保贷款,银行存款,私人客户存款和外汇交易。美林银行及信托公司(开曼)有限公司持有开曼群岛A类银行许可证。

菲律宾发展银行(Development Bank of the
Philippines)是一家菲律宾国有开发银行,总部位于菲律宾马加智。它是菲律宾第七大资产银行。它是菲律宾政府全资拥有的第二大银行,仅次于菲律宾土地银行。菲律宾发展银行也是最大的菲律宾政府拥有或控制的公司之一。

 

 

8、昆士盖特银行信托有限公司

8、菲律宾中华银行 Rizal Commercial Banking
Corporation

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昆士盖特银行信托有限公司(Queensgate Bank and Trust Company
Ltd)于1990年在开曼群岛注册成立,是Ugland
Group(挪威)子公司,持有B类银行牌照。昆士盖特银行信托有限公司提供投资基金,会计,信托,公司管理和银行服务。

菲律宾中华银行(Rizal Commercial Banking
Corporation)是一家菲律宾银行。它成立于1960年,起初只是作为一个开发银行。菲律宾中央银行许可菲律宾中华银行成为商业银行和投资银行。截至2005年12月底,它是菲律宾第五大资产银行,资产为1850亿比索(或36亿美元)。

 

 

9、萨克维尔银行信托有限公司

9、Chinabank

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萨克维尔银行信托有限公司(Sackville Bank and Trust Company
Ltd)是一家独立的私人银行。它提供信托服务,托管服务和战略投资管理解决方案。萨克维尔银行信托有限公司持有开曼群岛B类银行许可证。

Chinabank是一家菲律宾银行。按市值来衡量,它是菲律宾第四大银行。它于1920年成立,它是菲律宾第一家私营商业银行。在1969年,它是东南亚第一家处理存款账户银行。在1988年,Chinabank是菲律宾第一家提供电话业务银行。

 

 

10、VBT银行信托有限公司

10、菲律宾联盟银行 Union Bank of the
Philippines

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VBT银行信托有限公司(VBT Bank & Trust
Ltd)是VBT控股有限公司全资附属公司,该公司也在开曼群岛注册成立。1998年,它收购Venecredit国际银行有限公司,并更名为Venecredit
Bank&Trust
Ltd.。2012年,该银行更名为VBT银行信托有限公司。它持有B类银行和信托许可证。它提供离岸银行和信托服务。

菲律宾联盟银行(Union Bank of the
Philippines)俗称UnionBank,菲律宾联盟银行是菲律宾最大的银行之一。它是菲律宾第七大资产银行。它成功合并规模较小的竞争对手。菲律宾联盟银行是菲律宾最稳定的银行,也是政府服务保险系统成员的E卡账户银行主机。它是菲律宾全能银行。

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